Kamis, 07 Januari 2010

lembaga keuangan mikro

PROFIL KOPERASI BPR INGIN JAYA
JL.BANDA ACEH-MEDAN KM.9 NO 5
TELP/FAX (0651) 70093 KEL.LAMBARO
KECAMATAN NGIN JAYA
KABUPATEN ACEH BESAR
30 NOVEMBER 2009

1. PENDIRIAN DAN BADAN HUKUM BPR
Pendirian KBPR Ingin Jaya dicetuskan pada tahun 1990 oleh Generasi muda sebagai rasa tangungjawab dalam menggerakkan pembangunan pedesaan khususnya di Kecamatan Ingin Jaya dan pada umunya di Kabupaten aceh Besar.
KBPR Ingin Jaya didirikan berdasarkan akta pendirian Departeman Koperasi Pripinsi NAD no. 2283/BH/VII/1992 tanggal 14 juli 1992 dan Akta Perubahan no. 18/PAD/DK/IX/2006 tanggal 27 september 2006.
KBPR Ingin Jaya secara resmi beroperasi pada Tanggal 06 januari 1993 dan berkantor pusat di jalan Banda Aceh-medan Km.9 no.5 Kecamatan Ingin jaya Kabupaten aceh besar.
KBPR Ingin Jaya menganut bentuk badan hokum Koperasi, dengan demikian setiap warga masyarakat diberikan kesempatan untuk menjadi anggota Bank apabila memenui persyaratandan ketentuan yang berlaku.
2. Permodalan
Modal dasar : 1.500.000.000,-
Modal disetor : 885.500.000,-
3. Jenis usaha
Simpanan dalam bentuk Tabungan dan Deposito
Pembiayaan dalam bentuk Kredit
Bank Perkreditan (BPR) Ingin Jaya


4. Tujuan
• Mendorong perkembangan dnia usaha bisnis dalam rangka mempertinggi pertumbuhan ekonomi khususnya wilayah Kecamatan Ingin Jaya Kabupaten Aceh Besar
• Menghimpun dana dan menyalurkan kembali keoada masyarakat yang memerlukannya
• Membina masyarakat ekonomi lemah melalui pembiayaan usaha dalam rangka mengangkat taraf hidup dan pengantasan keniskinan
• Membentuk/menciptakan masyarakat desa yang selalu memanfaatkan lembaga perbankan dalam Kegiatan usahanya sehari-hari (Bank Minded)
• Membina kesejahteraan anggota koperasi Ingin Jaya
5. Manajement dan Organisasi
Secara umum bsnk dipimpin oleh pengurus yang dipilih oleh anggota, sedangkan secara operasional Bank dipimpin oleh Direksi yang dipilih oleh Pengurus (Dewan Komisaris).
Kebijakan organisasi dan management selalu mengusahakan untuk menciptakan Sumber Daya Manusia yang handal dan professional dalam enagka mengembangkan bank kearah yang lebih maju secara terus menerus
6. Susunan Pengurus
• Dewan Komisiris
Komisaris Utama : ANWAR, SE
Komisaris : SAHROL, SE
• Dewan Direksi
Direktur Utama : ANWAR, SE
Direktur : MURNIATA, SE
Direksi dibantu oleh beberapa Manager dan Staff dengan jumlah keseluruhan Tenaga kerja sampai dengan saat ini berjumlah 35 orang.


• Pengembangan Jaringan Operasi
KBPR Ingin Jaya sampai dengan periode 30 november 2009 telah mengembangkan jaringan operasinalnya ke kecamatan-kecamatan lainnya di Kabupaten Aceh Besar untuk mendukung pertumbuhan ekonomi didaerah tersebut dengan membuka beberapa kantor kas sebagai berikut:
• Kantor Kas Kuta Baro di Kecamatan Kuta Baro, telp (0651) 581045
• Kantor Kas Indrapuri di Krcamtan Indapuri, telp (0651) 7557771
• Kantor Kas Lambaro Angan di Kecamatan Darussalam, telp (0651) 7555520
• Kantor Kas Baitussalam di Kecamatan Baitussalam
• Kantor Kas Mesjid Raya di Kecamatan Mesjid Raya
• Kantor Kas Krueng Barona Jaya di Kecamatan Kruemg Barona
Status gedung yang ditempati Kantor Pusat milik sendiri dan Kantor Kas adalah Hak Sewa. Pada tahun anggaran 2003 KBPR Ingin Jaya telah mengadakan Gedung Kantor sendiri dikawasan Pasar Lambaro Kabupaten Aceh Besar dan untuk Gedung Kantor pusat.
Jumlah kendaraan operasional :
• Roda empat (mobil) sebanyak 1 unit
• Rosa sua (sepada motor ) sebanyak 6 unit
7. Keanggotaan Dan Nasabah
• Jumlah anggota
Jumlah anggota KBPR Ingin Jaya sekarang ini adalah sebanyak 28 orang yang terdiri dari berbagai lapisan masyarakat antara lain Pegawai Negeri Sipil, Pengusaha, Petani, Pedaang Kecil dan KUD.
Besarnya simpana pokok drduai dengan anggaran Dasar KBPR Ingin Jaya sebesar Rp.25.000.000,-(dua puluh lima juta rupiah )per orang.

• Jumlah nasabah
Jumlah nasabah KBPR Ingin Jaya per 30 jini 2009 adalah 8840 orang yang terdiri dari berbagai macam nasabah antara lain nasabah tabungan, deposito, dan kredit.

Nasabah Tabungan : 9652 orang
Nasabah Deposito : 58 orang
Nasabah Kredit : 1322 orang

8. Data Keuangan
Perkembangan keuangan Bank sampai dengan 30 jni 2009 adalah sebagai berikut :
( dalam ribuan rupiah )
No Perkiraan Realisasi
30 nov 2009 Rencana
30 nov 2009
N/T
(%)
1 Total asset 19.498.753 22.091.357 86.70
2 Kredit yg diberikan 15.982.316 17.877.271 88.14
3 Tabungan 6.926.888 8.321.951 79.86
4 Deposito 3.348.800 3.700.000 89.51
5 Modal disetor 885.500 800.000 110.68
6 Laba bersih 650.463 630.828 103.11

9. Produk Dan Jasa
KBPR Ingin Jaya dalam operasionalnya telah meluncurkan berbagai macam produk dan jasa bank untuk memenuhi kebutuhan dan kepentiongan nasabah diseluruh lapisan masyarakat yang berupa :
• Tabungan Jaya
Tabungan ini melayani berbagai lapidan masyarakat termasuk pelajar, siswa dan mahasise dengan bunga yang menarik, penyetoran dan pengambilannya dapat dilakukan setiap hari klerja. Tingkat Suku Bunga 04,00% pertahun drngan system setoran dan/pengambilan “antar jemput”.
Tabungan Jaya ikut dalam program Penjaminan oleh Lembaga Penjamin Simpanan(LPS).
• Simpanan Bina Usaha
Tabungan ini sangat cocok bagi para pedagang atau yang mempunyai transaksi bisnis yang sktif setiap hari dapat ditarik setiap saat tetapi teap menghasilkan dan menguntungkan andakarena bunga dihitung secara harian.
Tingkat suku bunga 04.00% pertahun dengan system setoran/pengambilan “antar jemput’
Simpanan Bina Usaha ikit dalam program penjaminan oleh LPS.
• Tabungan Student Save
Tabungan ini sangat cocok untuk siswa/siswi, pelajar dan mahasiawa serta untuk ibi-ibu muda yang peduli untuk pendidikan anak-anak dimasa yang akan datang.
Kami pihak Bank siap melayani penjemputan kesekilah untuk penyetoran atau pengambilan uang.
Tingkat suku bunga 04.00% pertahun dangan biaya bulan yang rendah tabungan ini juga mendapat jaminan dari LPS.
• Deposito
Untuk melayani masyarakat dalam simpana bencana KBPR Ingin Jaya melayani dan menyelenggarakan Deposito Berjangka:
Deposito 1 bln dengan suku bunga 8% pertahun
Deposito 3 bln dengan suku bunga 8.25% pertahun
Deposito 6 bln dengan suku bunga 8.5% pertahun
Deposito 12 bln dengan suku bunga 9% pertahun
Deposito berjangka 1, 3, 6, 12 bulan juga dijamin oleh LPS.
• Kredit
KBPR Ingin Jaya juga menyalurkan berbagai macam kredit untuk membantu masyarakat dalam mengembangkan usaha dan kebutuhan lannya yaitu :
 Kredit modal kerja
Kredit ini diberikan pada usaha berbagai macam kredit untuk membantu masyarakat perdangan, kontraktor dan sector informal lainnya.
Jangka waktu kredit 1-24 bulan, suku bunga 20,00% pertahun (flat) atau 24,00% pertahun (sliding/floating rate)

 Kredit investasi
Kredit ini diberikan kepada usaha tani kecil, industry rumah tangga, perdagangan kontraktor, pegawai dan sector informal lainnya. Jangka waktu kredit 1-5 thn, suku bunga 20,00% pertahun (flat).
 Kredit konsumsi
Kredit ini diberikan pada pegawai negri dan pegawai sendiri (KBPR Ingin Jaya) untuk ke[erluan komsumsi. Jangka waktu 1-15 tahun, susku bunga 12,00& pertahun (flat).
Cara penyaluran kredit:
Kredit disalurkan secara langsung tanpa melalui dengan pihak lain setelah melalui Seleksi dan memenuhi prosedur/ persyaratan.
Jaminan kredit
Plafon kredit dibawah Rp. 1.000.000,- tidak disyaratka dengan agunan/brog.
Kredit yang dijamin dengan agunan lannya diikat secara dibawah tangan dan secara noteriel
Cara pengikatan kredit
kredit yang dijamin dengan tanah atau bangunan plafon diatas Rp.6.000.000,- diikat secara noterial.
Kredit yang dijamin dengan agnan lainnya agunan diikat secara dibawah tangan.
Wewenang pemutusan kredit
Kredit sector usaha
Plofond 1.000.000. s/d 60.000.000 dapat diputus kan oleh direksi. Sedangkan diatas 60.000.000 harus mendapat persetujuan dari dewan komisaris(pengurus).
Kredit sector PNS dan keryawan BPR ingin Jaya
Plafond 1 jt s/d 100 juta diputuskan oleh direksi.plafond >100 juta diputuskan oleh pengurus.khusus pada karyawan permohnan kredit harus diputuskan oleh pengurus.

Cara pembayaran kredit
Pembayaran angsuran kredit oleh debitur ada 2 cara yaitu:
Secara antar langsung kekantor-kantor KBPR Ingin Jaya di baik kantor pusat maupun kantor kas,kemudian dengan cara dijemput oleh petugas baik harian,mingguan maupun bulanan.

Strategi penanganan kredit bermasalah
KBPR Ingin Jaya membentuk sebuah team khusus untk memonitor dan menyelesaikan kredit mecet/bermasalah setiap minggunya.
10. Sumber Daya Manusia
• System dan prosedur kerja(sisdur) yang telah diatur secara tertulis, misalnya tata tertib kerja keryawan, liquiditas, analisa kredit, penetapan nilai agunan dam lain-lain.
• Pembinaan dan Penghargaan Prestasi Kerja Karyawan
 Pendididkan karyawan, setiap tahun keryawan diikutsertakan pada kursus(computer dan operasional) pada lembaga pendididkan dan dibiayai oleh KBPR Ingin Jaya.
 Setiap tahun gaji/penghasilan dinaikkan setelah dilakukan evaluasi karyawan dan diberikan THR serta bonus dari laba Bank setiap tahunnya.
 Setiap karyawan diberikan pinjaman kredit dengan plafond maksimal 90 juta dengan bunga 7 % pertahundalam jangka waktu 120 bulan.
 Fasilitas pendukung KBPR menyediakan 7 unit kendaraan dinas ( 1 unit mobil dan 6 unit sepeda motor), pakaian seragam diberikan khusus untuk karyawati dan Peralatan karja lainnya seperti computer dan lainnya
11. Kerja Sama
KBPR Ingin Jaya melakukan kerja sam dengan :
 BI dalam bidang pendidikan
 Koperasi dan UKM Kab.Aceh Besar dibidang dana
 Lingke program dengan PT. BPD Aceh
 Mercycorp Amerika dibidang dana dan Pelatihan
 Asian Development Bank(ADB) dibidang dana
 GTZ jerman dibidang dana dan pelatihan
 PT.BISMA (PERSERO) dibidang dana
 Yayasan Micra dibidang pelatihan
12. Potensi dan Peluang Investasi
Koperasi BPR Ingin Jaya sebagai bank satu-sartunya milik masyarakat Aceh Besar berkantor pusat diLambaro Aceh Besar mempunyai piranan yang besar dan memainkan strategi yang penting dalam usaha memacu mengembangkan perekonomian.Potensi kekayaan alam yang sampai saat ini masih sangat sedikit yang digali secara intensif baik disektor pertanian maupun disektor industrikecil dan rumah tangga.
Lahan pertanian masih terbentang luas yang belum digarap, sangat cocok untuk perkebunan rakyat, palawija, dan disamping itu juga potensi ternak juga dalam pengembangan.Pasca tsunami pasar lambaro sangat berkembang dipusat antara kab.aceh besar dan sekitarnya. Letaknya cukup strategis dan merupakan pintu gerbang menuju ibikota prov.NAD baik darat maupun udara. Aktifitas pasar dan perdagangan bergulir setiap hari, dan pasar lambaro telah dibuka pasar induk untuk kab.aceh besar karena itu akan menjadi kota dimasa yang akan datang.
13. Persaingan Usaha
 PT.BANK BPD Aceh (system syariah)
 PT.BRI Unit lambaro(konvensional)
 PT.BPR HAREUKAT (syariah)
 PT.BABK DANAMON Unit simpan Pinjam (konvensional)
 KOPERASI DANA MANDIRI (syariah)
Operasional KBPR Ingin Jaya dalam melayani nasabah menganut system “jemput bola dan antar jemput “. Dan pendiriankantor kas dikecamatan lainnya yang belum ada bank, ini cukup ampuh untuk meredam aktivitas pesaing.
KBPR Ingin Jaya sebagai satu-satunya bank di prov.NAD yang berbadan hukum koperasi, yang lahir dan berdiri mempunyai potensi yang sangat besar untuk berkembang .


14. Visi BPR
“bank professional dalam menciptakan dan membangun ekonomi masyarakat kecil”
15. Misi BPR
 Mengembangkan ekonomi mesyarakat kecil melalui mobilisasi dana dan penyaluran kredit usaha masyarakat
 Menjalankan bank yang sehat melalui proram good cooperative governance.
 Menciptakan kesejahteraan masyarakat dan anggota bank.
 Meningkatkan integritas dan kompetensi karyawan tegasnya secara profesional.
 Memberikan kesejahteraan yang laak pada karyawan bank.
16. Motto Bank/landasan bank
“menggerakkan dan membangun ekonomi masyarakat kecil”
(tanyoe bangun ekonim masyarakat nyang leumoh)
17. Penutup
Kami atas nama segenap Pengurus, Direksi dan karyawan KBPR Ingi Jaya menghimbau kepada seluruh masyarakat di Kabupaten Aceh Besar dan sekitarnya untuk berpartisiasi aktif baik untuk menjadi anggota bank maupun menjadi relasi kerja dan Nasabah bank.
BPR Ingin Jaya
Neraca Komperatif
Per 31 desenber 2007 dan 2008

Keterangan
Aktiva des 2007 des 2008 NT %
(dlm ribuan)
1 Kas 522.792 329.945 (24,84)
2 Giro BI - - -
3 Antar bank aktiva 3.494.113 3.927.460 12,40
4 Kredit yang diberikan 10.645.007 13.336.742 32,77
5 Penyisihan penghapusan aktiva produktif (210.024) (145.533) (30,71)
6 Penyisihan debitur ragu-ragu - - -
7 Surat berharga dan tagihan lainnya - - -
8 Penyisihan surat berharga lainnya - - -
9 Penyertaan - - -
10 Penyisihan penyertaan - - -
11 Aktiva tetap dan inventaris 556.088 653.925 17,48
12 Akumilasi penyusutan (237.383) (298.444) 25,72
13 Rupa-rupa aktiva 117.731 309.877 163,21
14 Antar kantor aktiva - - -
Jumlah 14.288.324 18.176.343 27,21
Pasiva
15 Rekening Koran
16 Kewajiban yang segera dapat dibayar 90.733 166.431 83,43
17 Tabungan 7.882.260 6.944.144 (11,90)
18 Deposito berjangka 2.504.800 2.835.800 13,21
19 Bank Indonesia - - -
20 Pinjaman yang diterima 462.500 2.937.500 535,14
21 Antar bank pasiva/kewajiban pada bank lain - - -
22 Setoran jaminan - - -
Antar bank pasiva 2.000.000 3.224.766 61,24
Rupa-rupa pasiva 280.938 317.374 12,97
Modal dasar 750.000 750.00 -
Modal yang belum disetor (270.000) (132.500) (50.93)
Modal sumbangan - 234.433 (-)
Cadangan umun/tujuan 271.458 381.931 40,70
Sisa laba/rugi tahun lalu - 7.399 -
Laba rugi tahun berjalan 315.635 500.095 58,44
Jumlah 14.288.324 18.176.343 27,21


Lambaro, 31 desember 2008
Dewan Komisaris
Koperasi BPR Ingin Jaya

HILMIATI , SE SAHROL ,SE
















BPR INGIN JAYA
NERACA KOMPERATIF
PER DESEMBER 2009
1. Asset 21.363.678,670
2. ROA 4,59%
3. ROE -
4. Laba tahun b’jalan 706.640.437
5. Modal 1.278.932.764
6. Cadangan 563.463.025
7. Tabungan 7.068.350.794
8. Deposito 4.103.800.000
9. Kredit yang diberikan 15.229.334.377


Modal 1.278.932.746
Cadangan 563.463.025
Laba thn b’jalan 363.320.218 (50% dari 706.640.437)
Jumlah 2.202.715.989